Un aliado de las pyme

Bancóldex ha desembolsado más de $23 mil millones de pesos para fortalecer la economía y las empresas del país desde agosto de 2002. Su transformación hacia un multibanco de desarrollo está consolidada. El crédito y el diseño de productos complementarios a él, que generen valor para las empresas, para las entidades financieras aliadas, para las cámaras de comercio, los gremios las asociaciones y las universidades lo han posicionado en el mercado interno y externo.

En lo que concierne al crédito, Bancóldex ha enfatizado su atención a las Mipymes, lo que le ha permitido irrigar recursos a dicho sector empresarial por $11 billones, mediante un amplio portafolio de productos y servicios financieros.

La ampliación y focalización de los centros de atención a los empresarios con nueva filosofía  “Centros Empresariales Bancóldex”, han representado desembolsos por  $79.607 millones  y la atención a 48.782 empresarios desde el 2003 a 2010.

Focalizar la financiación del Banco en la otorgación de recursos para la modernización del sector productivo colombiano, en particular en la inversión en nuevas tecnologías, ampliación de la capacidad instalada de las empresas y las inversiones que generen impactos ambientales positivos, son acciones para destacar en la gestión del crédito de la entidad bancaria.

La disponibilidad de cupos especiales y líneas de crédito para cubrir necesidades coyunturales conocidos como Programa Contra cíclico, han sido representativos en desembolsos ($1.3 billones) y oportunidad para el empresario.
Como lo explica el presidente de Bancóldex, Gustavo Ardila Latiff, “en el año 2002 se inició un proceso de cambio retador e interesante respecto a la  orientación estratégica del Banco de Comercio Exterior de Colombia, Bancóldex.

Después de ser, desde su inicio de operaciones en el año 1992, el banco de segundo piso especializado en el financiamiento del comercio exterior y brazo financiero del Plan Estratégico Exportador; pasó a ser el instrumento financiero para el desarrollo empresarial y el comercio exterior”.

Después de analizar las condiciones económicas, comerciales y financieras del entorno, las necesidades del mercado y bajo la premisa de la sostenibilidad financiera de la entidad, la gestión crediticia de Bancóldex se ha concentrado en  la atención de las necesidades de las empresas en general, con énfasis en las Mipymes.

La promoción de la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar la productividad y competitividad de la oferta de bienes y servicios del país.

El financiamiento del comercio exterior mediante el Crédito Comprador, el descuento de documentos y la operación bancaria internacional. La transformación de plazos para cubrir desequilibrios de mercado (inducir la utilización de recursos de mediano y largo plazo). Así como la ampliación de la red de distribución. Se agrandó el canal de distribución utilizado para colocar los productos de Bancóldex incluyendo nuevos intermediarios de recursos en el segmento de las cooperativas, cajas de compensación familiar, fondos de empleados, fundaciones y ONG’s especializadas en crédito micro empresarial, para facilitar el acceso a recursos a ese tipo de empresas.

Todas estas acciones, destaca Ardila Latiff, “han contribuido al nuevo posicionamiento de Bancóldex en el mercado local e internacional como el Banco para el desarrollo empresarial y el comercio exterior colombiano”.
Consolidada transformación de Bancóldex

La composición de los desembolsos por tamaño de empresa ha venido cambiando. En 2002, $1.429.839 millones (73%) de los desembolsos se efectuaron a grandes empresas y $161.961 millones (8%) a Mipymes. Para el primer semestre de  2010 las grandes empresas participaron solamente con $364.294 millones  (32%) de los desembolsos y las Mipymes alcanzaron  $621.951 (55)%.

Los desembolsos a Pymes totalizaron en 2002 $156.063 millones en 1.361 operaciones. Han mantenido una tendencia creciente: En 2009 alcanzaron la cifra de  $1.6 billones, en 10.874 operaciones. A mayo de 2010 las Pymes han recibido $498.279 millones en 3.520 créditos. Una participación de 43% en el total  desembolsado a este segmento.
Del 2002 al 2010 los desembolsos totales de Bancóldex a la Pyme ascienden a $8.2 billones.

Para las microempresas Bancóldex desembolsó $5.898 millones en el 2002, representados en 72 operaciones. La cifra se superó ampliamente en el 2003, al llegar a $136.518 millones en 38.974 operaciones. En 2009, se mantuvo esa positiva tendencia alcanzando los $518.052 millones en 153.013 operaciones, lo que representa una participación de 14%. En lo corrido de 2010 Bancóldex ha desembolsado $132.673 millones a las micros en 25.290 créditos.

Del 2002 al 2010 los desembolsos totales de Bancóldex a las Microempresas alcanzan  $2.8 billones.

Evolución de los desembolsos de Bancóldex por tamaño de empresa
Los segmentos de tamaño están dados por el valor de activos expresados en salarios mínimos de las empresas.  El tamaño demás se compone de las operaciones desembolsadas a entidades financieras a través de créditos directos y a empresas del exterior, no clasificables en Colombia que recibieron recursos para impulsar las compras de productos y servicios colombianos.

En cuanto al destino de los recursos, también se evidencia una transformación: En el 2002, el 15% del total de desembolsos tenía como destino la inversión en equipos de producción frente al 56% en capital de trabajo. En el 2009 los recursos con destino a capital de trabajo participaron con $1.391 millones (37%), en comparación con la modernización empresarial  con $1.267 millones (34%) del total desembolsado. En el 2010, capital de trabajo ha alcanzado $361.891 millones (32%) en desembolsos frente a $357.189 millones (32%) en Modernización.

Del 2002 al 2010 los desembolsos totales de Bancóldex para modernización llegan a $8.795.832 y para capital de trabajo a  $ 8.136.137 millones.